Ako udržať zdravý cash flow: Moderné technológie a proaktívny prístup sú kľúčom k úspechu

Takmer tretina slovenských firiem čelí problémom v oblasti cash flow, čo významne ovplyvňuje plánovanie investícií a často aj bežné fungovanie. Problém býva nedostatočná disciplína a krátkozrakosť. Oproti tomu efektívne finančné plánovanie, automatizácia fakturácie a proaktívny prístup k neplatičom môžu výrazne zlepšiť finančnú stabilitu a zaistiť dlhodobú konkurencieschopnosť na rýchlo sa meniacom trhu.

Dnes je pre firmy po celom svete kľúčové, aby boli flexibilné a pripravené na nečakané výzvy. Zdravý cash flow je základom úspešného podnikania, pritom na Slovensku s ním má ťažkosti až tridsať percent firiem. V prípade čerstvo založených spoločností to môže byť až dvojnásobné percento.

„Ukazuje to na slabú finančnú disciplínu, nedostatočné plánovanie a často aj zlé riadenie pohľadávok. V prípade čerstvo vznikajúcich firiem je toto riziko vyššie, pretože majú menej skúseností, nízku kapitálovú základňu a často nedokážu predvídať neočakávané výdavky alebo odmlky v príjmoch,“ upozorňuje Ondřej Makeš, analytik rizík Bibby Financial Services, ktorá sa zaoberá financovaním malých a stredných podnikov.

Aké konkrétne kroky môžu firmy podniknúť, aby mali svoj cash flow pod kontrolou a zaistili si finančnú stabilitu?

1. Pravidelné plánovanie a forecasting

Jedným zo základných nástrojov na udržanie dobrého cash flow je detailné finančné plánovanie. Podľa prieskumu spoločnosti PwC sa firmy, ktoré pravidelne aktualizujú svoje finančné plány, tešia až o 30 % väčšej finančnej stabilite. Sledovanie príjmov a výdavkov a pravidelná aktualizácia finančných prognóz umožňuje firmám predvídať obdobia, kedy môžu mať ťažkosti s likviditou, a lepšie sa na ne pripraviť.

2. Automatizácia procesov fakturácie

Technológie dnes hrajú kľúčovú rolu v optimalizácii cash flow. Automatizácia fakturačných procesov znižuje riziko oneskorených platieb a zvyšuje efektivitu. Analýza od Deloitte ukázala, že firmy využívajúce automatizované systémy fakturácie majú o 45 % nižší počet neuhradených faktúr po splatnosti. Automatizované systémy umožňujú odosielať faktúry včas, zasielať automatické pripomenutia a sledovať platby v reálnom čase.

3. Rýchla reakcia na neplatičov

Oneskorené platby môžu vážne ohroziť cash flow, zvlášť v menších firmách. Čakanie na úhradu faktúr môže byť frustrujúce, ale firmy sa často zdráhajú rázne konať, aby nestratili zákazníka. Podľa dát Harvard Business Review proaktívny prístup k neplatičom vedie k lepšej finančnej disciplíne. Firmy by mali mať nastavené jasné postupy pre upomienky a včasné upozornenia, aby minimalizovali riziko dlhých odmĺk.

4. Využitie dátovej analytiky

Dnes firmy disponujú obrovským množstvom dát, ktoré môžu využiť na lepšie riadenie svojho cash flow. Moderné finančné softvéry umožňujú sledovať platobné cykly a identifikovať zákazníkov, ktorí pravidelne meškajú s platbami. Podľa analýzy McKinsey & Company majú firmy, ktoré pravidelne analyzujú svoje finančné dáta, až o 20 % vyššiu schopnosť predpovedať svoj cash flow a lepšie reagovať na sezónne či trhové výkyvy.

5. Flexibilita platobných podmienok

Najmä v neistých ekonomických obdobiach je flexibilita kľúčová. Firmy môžu ponúkať svojim zákazníkom zľavy za rýchle platby alebo predĺženie splatnosti v prípade krátkodobých finančných problémov. Prieskum Asociácie malých podnikateľov ČR ukázal, že približne 65 % českých firiem je ochotných rokovať o platobných podmienkach so svojimi zákazníkmi, aby si udržali dobré obchodné vzťahy a zaistili stabilné príjmy.

6. Pravidelné monitorovanie cash flow

Monitoring cash flow by nemal byť jednorazovou úlohou, ale pravidelnou súčasťou finančného riadenia. Moderné nástroje umožňujú sledovať toky peňazí v reálnom čase, čo poskytuje firmám jasnejší obraz o ich finančnom zdraví. Firmy, ktoré pravidelne analyzujú svoj cash flow, majú podľa KPMG až o 25 % nižšie riziko likviditných problémov. Vďaka tomu sú schopné rýchlo reagovať na neočakávané výdavky alebo výpadky príjmov.

7. Využitie krátkodobých úverov a factoringu

Krátkodobé úvery a factoring sú moderné spôsoby, ako si firmy môžu zaistiť dostatočnú likviditu. Firmy môžu postúpiť svoje pohľadávky špecializovaným spoločnostiam, ktoré im ihneď vyplatia časť peňazí, čím sa skráti čas čakania na úhradu faktúr. Podľa správy od Euler Hermes sa firmy, ktoré využívajú factoring, môžu tešiť z menších výkyvov v cash flow a majú väčší priestor na investície a rast.