5 dôvodov, prečo je lepšie pohľadávky zaistiť faktoringom, než spoliehať na súdy a exekútorov

Dozvuky dvojcifernej inflácie, rast prevádzkových nákladov a vysoké úrokové sadzby napínajú rozpočty slovenských firiem na doraz. Stále viac podnikov čelí oneskorením platbám od odberateľov. Mesiace trvajúce čakanie na peniaze a zasielanie upomienok môže vyústiť až do exekučného konania a firmy sa tak zaplatenia svojich pohľadávok dočkajú až po rokoch. Stále viac firiem sa však tomuto vyústeniu chce vyhnúť a hľadajú cesty, ako sa peňazí domôcť skôr a jednoduchšie.

Stále obľúbenejšie sú vďaka tomu faktoringové služby. „Celkový obrat faktoringových spoločností v Európskej únii v roku 2023 dosiahol 2,443 bilióna eur, čo predstavuje nárast o 2 percentá,“ uviedol predseda Federation for the Factoring and Commercial Finance Industry (FCI) Fausto Galmarini.

Faktoring je pre mnohé firmy nielen riešením pre rýchle získanie hotovosti, ale stáva sa aj nástrojom na stabilizáciu financií. Firma postúpi svoju pohľadávku faktoringovej spoločnosti, ktorá jej okamžite vyplatí časť peňazí. Vďaka tomu firmy nemusia čakať na preplatenie faktúr mesiace a dostanú peniaze za niekoľko dní. Týmto spôsobom môžu podniky lepšie reagovať na nečakané výdavky, ako sú rasty cien vstupov alebo energie, čo sú faktory, ktoré v súčasnosti výrazne ovplyvňujú prevádzkové náklady. Faktoringové spoločnosti navyše riešia takmer všetku administratívu spojenú s pohľadávkou.

1. Ušetrí náklady za poplatky a právne služby

V porovnaní s exekúciou či súdnym vymáhaním pohľadávok je faktoring nielen rýchlejší, ale zároveň menej nákladný. Súdne procesy na Slovensku trvajú v priemere vyše roka a súdne poplatky či náklady na právnikov sa môžu vyšplhať na vysoké sumy. Naproti tomu faktoring funguje na báze poplatku za službu, ktorý je obvykle nižší než náklady spojené s exekúciou. V podmienkach súčasného ekonomického spomalenia sa mnohé firmy snažia minimalizovať svoje fixné výdavky a hľadajú riešenia, ktoré ich finančne nevyčerpajú.

2. Zníži riziko vlastnej platobnej neschopnosti

Výhodou faktoringu je aj to, že riziko nezaplatenia prechádza na faktoringovú spoločnosť v prípade využitia bezregresného variantu. V situácii, keď sa na Slovensku zvyšuje počet firiem v insolvencii a platobná morálka všeobecne slabne, sa firmy snažia minimalizovať riziko dlhého čakania na peniaze, a faktoring im poskytuje práve túto istotu. Zo štatistík webu informaceofimach.cz vyplýva, že medziročne vzrástol v období január – august počet firemných bankrotov o šesť percent, čo je priamy dôsledok krehkého ekonomického prostredia. Faktoring tak umožňuje firmám stabilizovať cash flow a znižuje riziko ich vlastnej platobnej neschopnosti.

3. Zachová dobré vzťahy s partnermi

Ďalším prínosom faktoringu je zachovanie dobrých vzťahov s odberateľmi. V čase, keď firmy čelia tlaku na zvyšovanie nákladov a znižovanie marží, je udržanie obchodných partnerstiev kľúčové. Súdne vymáhanie pohľadávok alebo exekúcia nevyhnutne vzťahy s dlžníkom naruší, čo v praxi môže znamenať stratu dôležitého obchodného partnera. Faktoringový proces je pritom diskrétny a často ani nezasahuje do obchodného vzťahu, čo je pre firmy zásadné.

4. Zaistí rýchly prístup k hotovosti

Ďalšou výhodou je, že faktoring poskytuje firmám vyššiu úroveň finančnej flexibility, čo je v čase ekonomickej neistoty zásadné. Podniky s rýchlejším prístupom k hotovosti majú vyššiu šancu prekonať krízové obdobia a zároveň môžu viac investovať do svojho rastu. Firmy, ktoré sa na faktoring spoliehajú, vykazujú zdravšie finančné ukazovatele, ako je stabilný cash flow, čo pozitívne ovplyvňuje ich celkovú finančnú stabilitu.

5. Zvýši príťažlivosť pre investorov

Využívanie faktoringu navyše zvyšuje atraktivitu firiem pre investorov, čo je v súčasnosti, keď sa investičný apetít spomaľuje, dôležitá výhoda. Silnejšia finančná bilancia a pravidelný prísun hotovosti zvyšujú dôveru investorov, ktorí si všímajú finančné zdravie firiem a ich schopnosť zvládať obdobia hospodárskej nestability. Vzhľadom na to, že sa investori stále viac zameriavajú na bezpečné a stabilné podniky, faktoring môže pomôcť firmám zlepšiť ich obraz na trhu.

Faktoring však nie je univerzálne riešenie pre každého. Firmy s veľmi malým počtom pohľadávok alebo s vysokým rizikom neplatenia nemusia dosiahnuť na najvýhodnejšie podmienky. Aj tieto podniky však často zisťujú, že faktoring im prináša viac istoty a menej starostí než zložité a nákladné súdne vymáhanie.

Autorom komentára je Ondřej Makeš, analytik rizík spoločnosti Bibby Financial Services, ktorá poskytuje faktoringové služby.